为深入推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”建设，提升金融服务实体经济质效，国家金融监管管理总局于5月9日发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》提出，未来五年内，银行业保险业将构建起层次明确、覆盖广泛、多元化、可持续的“五篇大文章”服务体系。相关机制将进一步完善，产品更加丰富，服务便利性、覆盖面、满意度大幅提升，有力支撑优质生产力发展。监管制度和配套机制也将不断完善，评估体系健全有效，政策协同性持续增强。

受访专家表示，《指导意见》对“五篇大文章”建设提出了明确要求，进行了系统部署，具有重要的指导意义和促进作用。金融机构应充分利用政策支持，挖掘自身潜力，推出创新金融产品和服务，结合实际在“五篇大文章”领域持续发力。

优化“五篇大文章”金融产品和服务

《指导意见》要求，针对科技金融，要破解制约因素，提升服务效能，围绕科技型企业发展规律，提供全方位金融服务；针对绿色金融，要完善体系建设，支持重点领域节能减排，丰富绿色金融产品和服务；针对普惠金融，要补足服务短板，公平对待各类型企业，持续加大对民营企业、小微企业和个体工商户的金融支持，助推乡村振兴；针对养老金融，要满足实际需求，加大对健康产业、养老产业、银发经济的金融支持，发展第三支柱养老保险；针对数字金融，要提升服务效能和安全性，引导银行保险机构数字化转型，健全适应数字时代背景下的金融监管体系。

发挥“五篇大文章”职能优势

《指导意见》强调，要充分发挥开发性、政策性金融职能，发挥全国性商业银行主力军作用，引导中小银行特色化经营，发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能，主动发挥非银行金融机构专业优势，构建银行业保险业服务“五篇大文章”的职能优势体系。

金融机构应根据自身资源和能力，有针对性地推进“五篇大文章”建设。大型金融机构要统筹安排，协调发展；中小金融机构要结合区域、行业、客户特点和需求，重点突破。

金融机构还需深度运用大数据、人工智能等数字技术赋能金融，构建强大的数字金融底座和能力，确保金融服务便捷可及。

完善“五篇大文章”组织管理体系

为保障金融机构落实金融“五篇大文章”，《指导意见》强调加强内部管理机制建设，完善激励约束机制，坚持风险底线。

在加强内部管理机制建设方面，国家金融监督管理总局有关负责人指出，银行保险机构应将“五篇大文章”纳入战略规划和年度重点任务，设立专项领导协调机制，制定具体工作方案。通过加大信贷资源投入、适当下放信贷审批权限、实施差异化内部资金转移定价等措施，加大内部资源倾斜。符合条件的机构可设立专门部门或特色分支机构，提升专业化服务水平。

在完善激励约束机制方面，上述负责人表示，银行保险机构要建立科学合理的绩效考核制度，提高“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的权重，落实尽职免责制度，明确免责认定标准和流程，促进行各方履职尽责。

在坚守风险底线方面，上述负责人指出，银行保险机构在开展业务时要遵守风险可控和商业可持续的原则，防止过度授信。加强合规性审查，准确确定支持对象和范围，严防以“五篇大文章”为名骗取金融机构资金。加强业务后续跟踪管理和风险监测，做好风险预警及化解处置预案。

董希淼表示，金融机构应探索完善专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系和专项考核机制，引导金融资源流向重点领域和薄弱环节。“五篇大文章”的落实离不开顶层设计、专业化经营、资源倾斜、评价创新、服务创新和流程优化。

邮储银行研究员娄飞鹏认为，《指导意见》对“五篇大文章”的落实部署全面，有助于多方合作。金融机构应充分合规利用政策优势，挖掘自身潜力，创新金融产品服务，在“五篇大文章”相关领域持续发力。

强化监管严防违法违规金融活动

《指导意见》对做好金融“五篇大文章”的监管支持工作提出明确要求。强调要强化监管引导，完善“五篇大文章”政策体系，加强统计监测分析和评估检查，推动完善外部环境。要严防违法违规金融活动，维护金融市场秩序和社会稳定。鼓励因地制宜、先行先试，加强经验交流和典型宣传，形成可复制、可推广的实践经验。

上述负责人表示，国家金融监督管理总局将完善“五篇大文章”政策体系，制定实施方案，建立健全统计制度。各监管局将加强与地方政府合作，健全风险分担机制，畅通押品处置渠道。推动完善企业和个人信用评价体系，支持地方政府建设融资信用服务平台，整合各领域信息，与银行保险机构充分共享。